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Le marché immobilier de Dubaï est réputé pour son dynamisme et son potentiel de croissance. Pour attirer les investisseurs, les promoteurs proposent une gamme de plans de paiement flexibles, souvent avec des taux d’intérêt de 0 % et des acomptes aussi bas que 5 % à 20 %. Ces options de paiement peuvent influencer de manière significative le retour sur investissement (ROI) des acheteurs. Cet article examine les caractéristiques clés et les avantages des deux principaux types de plans de paiement : le plan de paiement standard et le plan de paiement post-livraison (PHPP).
Plan de Paiement Standard
Un plan de paiement standard exige des investisseurs qu’ils effectuent des paiements pendant la phase de construction, le paiement final étant dû à la fin du projet ou lors de la remise des clés. Voici une structure typique :
- Structure exemples :
- 60 % pendant la construction
- 40 % à la livraison
D’autres structures courantes incluent 50/50, 70/30, et 80/20. Par exemple, Emaar, un promoteur bien connu, propose un plan 90/10, tandis que certains promoteurs moins connus, comme Reportage Properties, peuvent offrir des plans 20/80.
Avantages et considérations : La rentabilité potentielle d’un plan de paiement standard peut être plus élevée, surtout si la dernière tranche de paiement est significative, ce qui le rend attractif pour la revente à la fin de la construction. Cependant, cela augmente également le risque de défaut de paiement, en particulier si les conditions du marché deviennent défavorables. Les investisseurs doivent compléter le paiement total à la remise des clés, ce qui peut représenter un fardeau financier si la valeur des biens immobiliers baisse.
Plan de Paiement Post-livraison (PHPP)
Le PHPP étend la période de paiement sur 2 à 3 ans après la remise des clés du projet, offrant une plus grande flexibilité dans la gestion des finances.
- Structure exemples :
- 60 % pendant la construction
- 40 % dans les 3 ans après la livraison
Les variantes de ce plan incluent 75/25, 70/30, et 65/35. Dans certains cas, les paiements peuvent commencer à la livraison. Typiquement, le PHPP couvre pas plus de 30% à 40% du prix de la propriété. Certains promoteurs, comme Samana Developers, proposent même des options de paiement mensuel à 1 %, avec une durée totale pouvant aller jusqu’à 8,5 ans.
Pourquoi les PHPP sont rentables : Prenons par exemple un appartement de 105 m² dans les Kempinski Marina Residences évalué à 600 000 $. La structure de paiement pourrait ressembler à ceci :
- 55 % pendant la construction
- 10 % à la livraison
- 35 % dans les 30 mois après la livraison
Cette structure permet aux investisseurs de louer l’appartement après la fin des travaux et d’utiliser les revenus locatifs pour couvrir les versements restants. Par exemple, en 2024, le loyer annuel moyen pour un appartement d’une chambre à Dubai Marina est de 30 000 $, avec des prévisions de hausse à 37 000 $ (augmentation annuelle de 7 %) d’ici 2027.
Comparaison des ROI
- Plan de Paiement Standard : ROI = 6,2 %
- PHPP : ROI = 9,5 %
Dans le cas du plan de paiement standard, le montant total est payé à la livraison, tandis que le PHPP nécessite seulement 65 % de la somme totale initialement. Cela conduit à un ROI plus élevé avec le PHPP en raison des exigences d’investissement initiales plus faibles.
Conclusion
Sur le marché immobilier de Dubaï, choisir le bon plan de paiement peut avoir un impact significatif sur la rentabilité. Les plans de paiement standard sont simples mais peuvent nécessiter un investissement initial plus important. En revanche, les PHPP offrent une flexibilité et un ROI potentiellement plus élevé grâce aux paiements différés. Les investisseurs doivent soigneusement considérer leur situation financière, les conditions du marché et leur tolérance au risque lorsqu’ils choisissent un plan de paiement.
